理财知识_基础入门知识 - 希财网

  2024年10月21日起，光大银行开始执行新的存款利率。城镇和乡村居民储蓄存款利率三年期为1.55%；假定存款本金为10万元，10万存三年利息为：100000*1.55%*3=4650元。大额存单利率为三个月利率1.3%，六个月利率1.55%，一年期利率1.65%；两年期利率2.15%；三年期利率2.6%。假定存款本金为20万元，则20万元存三年大额存单利息为：200000*2.15%*3=12900元。

  储蓄卡补办：必须去相关银行网点线下补办。网上挂失个人储蓄账户后，可持本人身份证前往营业网点挂失补办。如果记得交易密码，可以每时每刻去网点办理补卡，一般当场就可拿卡。信用卡补办：登入相关银行官网或者手机银行APP，挂失信用卡，再选择补卡，银行通过验证后，通常情况下3-7天后会发送快递把卡寄出，或者去发卡行线下网点补办。若是补办的同号卡，转账时，资金会转到新办的卡上。

  农村信用社，全称农村信用合作社，是中国人民银行批准成立由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。由入股的社员民主管理，监管部门是省联社。盘点了部分农村信用社存款利率最为储蓄参考，农村信用社比国有银行的利率会高一些。

  对于理财新手来说，从风险较低的打理财产的产品开始入手比较好。低风险的理财选择推荐：银行存款，银行打理财产的产品，货币基金，基金定投，国债投资，国债逆回购。

  1000万元是否能让人吃利息生活，应该要依据消费水平、利息情况去看。根据2024年10月18日国家统计局公布的多个方面数据显示，2024年前三季度，全国居民人均消费支出20631元，城镇居民人均消费支出25530元，农村居民人均消费支出13839元。结合最新的银行存款利率情况，1000万元对大多数人来说，可以靠利息生活了，但具体的个人的消费情况还会受到消费习惯等因素的影响，对于高消费的人群来说，只靠1000万的利息是难以维持生活的。

  至2024年12月24日交通银行整存整取：50元起存，三年1.50%；1万元起存，三年2.05%；5万元起存，三年期2.10%，5万元三年利息：50000*2.1%*3=3150元。

  10月18日，根据农业银行官网，存款利率进行了年内二次调整，而10万元存三年利息多少，还应该要依据具体存款类型来计算利息。10万存活期三年利息为300元；整存整取三年利息为4500元；零存整取、整存零取、存本取息三年利息为3000元。

  余额宝自动转入取消步骤：登入支付宝-“我的”-“余额”。进入后点击右上角的“...”，选择“管理自动转入余额宝”。选择右上角“...”-“关闭服务”-“立即停用”，当页面显示“同意协议并开通”，才表示关闭成功，关闭后余额资金就不会自动转入余额宝。

  可转债强制赎回，又称为“有条件回”，简称“强赎”，指的是可转债的发行人在特定条件下，有权按照债券面值加当期应计利息强制赎回全部或部分未转股的可转债。可转债强赎的本质，是公司在股票在市场上买卖的金额较高时，迫使投资者把手中的可转债换成股票，相当于该公司增发了一次股票。

  一般来说，余额宝与零钱通收益是差不多的，每日万份收益都在0.4元左右。二者都是投资于货币基金，风险和收益差不多。例如2024年12月22日，余额宝景顺长城货币A的万份收益0.3726，零钱通嘉实活钱包货币A的万份收益0.3738。

  六大国有银行分别是：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行。六大商业银行分别是：招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行。整体来说，商业银行的利息略高于国有银行利率。

  对于保守型投资者来说，国债还是值得购买的。在利率方面，截至2024年12月，四大行整存整取挂牌利率三年1.50%，最高利率三年1.90%，储蓄国债三年期利率1.93%，相对来说还是利息高一点。其次，从资金灵活性的角度来说，国债的灵活性是比较高的。储蓄国债会根据持有时间分段计息，提前支取损失的利息相对来说更少。记账式国债可以在交易所或银行柜台上市流通，可以每时每刻变现。

  每家农商银行的利率情况是不一样的，存一年定期利息多少，应该要依据存款金额、存款利率进行计算。盘点了14家农商银行利率，一年期利率情况集中在1.1%、1.15%、1.2%、1.25%1.3%、1.35%、1.4%、1.45%、1.6%、1.7%。

  国债逆回购，本质上是一种短期贷款，具有风险很低、收益稳定、流动性好，可选择的期限较多的特点。投资的人能通过证券公司做购买。元旦有5种延长计息时间的购买方案：在12月31日买入1天期，在12月31日买入3天期，在12月31日买入4天期，在12月30日买入1天期，在12月30日买入2天期。

  不同银行一年定期存款利率不一样，例如：2024年12月19日，工商银行、建设银行，一年期挂牌利率1.10%，专属利率1.35%，10万元一年利息最高：100000*1.35%=1350元。邮政银行，一年期挂牌利率1.13%，最高利率1.40%，10万元一年利息最高1400元。交通银行，一年期挂牌利率1.10%，最高利率1.60%，10万元一年利息最高1600元。

  70岁老人也能去银行存定期的，无论年龄大小，只要符合银行的开户要求，老年人都可以再一次进行选择将资金存入银行定期账户。老年人银行存取款需要注意的几点：在同一家银行存款最好不超过50万元；存取现金超过5万元需要登记；避免长期存款；关注银行的信誉和市场口碑；注意防范诈骗风险。

  在银行三年定期利息是多少，需要看具体存款金额、存款利率是多少，不同银行的利率会有所不同。盘点了31家银行的利率情况，三年期的定期存款利率集中在1.5%、1.55%、1.7%、1.8%、1.85%、1.9%、1.95%、2.05%、2.15%，计算出利息分别为2250元、2325元、2550元、2700元、2775元、2850元、2925元、3075元、3225元。

  小额理财指的是以较小的金额来投资的理财方式，一般投资金额在几百到数千之间，门槛非常低。低风险的小额理财方式盘点：余额宝和零钱通、券商新客户理财、国债、国债逆回购、货币基金、纯债基金、同业存单指数基金、银行活期、短期打理财产的产品、银行固收类打理财产的产品、储蓄型保险。

  民生银行最新人民币个人存款利率：活期存款：0.10%；整存整取：三个月利率0.85%；六个月利率1.1%；一年期利率1.3%；两年期利率1.3%；三年期利率1.55%；五年期利率1.6%。零存整取、整存零取、存本取息：一年期利率0.95%；三年期利率1.1%；五年期利率1.1%。通知存款：一天通知存款0.10%；七天通知存款0.45%。个人在民生银行十万存三年整存整取当前利息为4650元。零存整取、整存零取、存本取息取当前利息为3300元。